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久品堂投资:家庭月收入1.5万元,如何理财?

2017-06-06 14:40:22古汉台网
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  案例:家庭月收入1.5万,主要投资股票

  李先生今年31岁,大学毕业后一直在一家培训机构工作,工资也不错,刨除“五险一金”后每月的纯收入在1万元左右,另外加上每年的年终奖,一年到手总共有15万元左右。李先生的妻子则在一家普通私企上班,月收入与李先生相比较低,但每月净收入也可达到5000元。

  早些年,李先生和妻子买了房也买了车,如今生活稳定了,对于投资这一块,也开始关注了起来。目前李先生的妻子在做股票投资,但由于近来行情不稳,总的来说股票上现在也是不赚不赔的状态。

  李先生本人则对风险较低的理财方式感兴趣,常觉得股票类的理财风险偏大。结合家庭的财政情况,李先生也想请理财师能为自己家庭的理财方式提出些建议。

  久品堂投资:适度投资,控制风险

  “家庭月收入1.5万元可以说是目前许多工薪族家庭都能达到的一个水平。”久品堂投资理财师认为,李先生一家的案例所具有的普遍性也能带来更多的参考意义。鉴于李先生和妻子刚刚买房和买车,因此家庭投资方面可从以下几个方面考虑。

  股票等风险投资,适度即可

  由于购房还贷的压力,久品堂投资理财师认为,对于股票的投资,应当适度。据了解,李先生的妻子在股票上投资在10万左右。自去年以来,股市一直不太稳当,时有大跌的情况发生。因此,尽管目前股票不赚不赔,但投资风险还是稍大。

  随着投资方式的增多,股票在居民投资中的占比也在逐渐降低,最近的数据显示,股票已掉出居民投资方式的前三名。久品堂投资理财师表示,一般家庭投资股市的比重,不宜超过总的可投资资金的20%-30%。另外,对投资的结构,也要做好管理,应保持整体投资的稳健性。

  久品堂投资理财师建议,李先生一家可配置一部分固定收益类产品的投资。如时下较为热门的互联网金融理财,其投资门槛低,投资期限包括1个月至12个月等多个档期,部分平台还有几天期的准活期项目,行业整体年化收益率也较高。如:久品堂投资投资期限为5天,日化收益率则有1.8%。

  家庭其他理财和投资方式

  除此之外,李先生一家也要同时进行其他的投资,以适度的多元化来分散投资风险。这些可以考虑的投资方向有银行理财产品,宝类理财产品,或不动产基金投资,或是少量的实物黄金的投资等。

  久品堂投资理财师表示,尽管李先生和妻子都还年轻,风险承受能力相对也较强,但是也要注意控制好家庭的整体投资风险。另外需要注意的是,在做好家庭理财时,也要适当留下备用资金,以防遭遇突发事件。

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