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真融宝吴雅楠:如何针对合适投资者提供合适的产品?

2017-07-17 17:34:18古汉台网
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凤凰WEMONEY讯 “互联网金融科技经历了三个阶段:脱媒化,服务的人群更加扁平、长尾;去中介化,通过了解个性化用户的需求,运用大数据对用户画像进行完整描述;三是正在进入的重构化,5年后的金融业将面临更加数字化的时代。”7月11日,在中国互联网大会互联网金融分论坛上,真融宝董事长吴雅楠阐述了自己对互联网金融科技发展的看法。

真融宝吴雅楠:如何针对合适投资者提供合适的产品?

在谈到去中介化时,吴雅楠表示,这个阶段带来的结果就是能够对用户的个性化需求进行准确描述。“金融服务的逻辑就是合适的产品卖给合适的投资者,到底什么是合适?他合适的需求是什么?这是我们进行精确智能化匹配的重要来源。”吴雅楠说。

值得注意的是,中国有80%的用户没有享受到传统金融服务,如何给这部分人群提供个性化的服务?

“智能投顾可以做到精确匹配,对风险进行定价。也就是对用户进行有效化组合,使得相应的产品组合对个性化投资进行匹配。”吴雅楠表示,真融宝做的就是在大数据应用的场景下,通过人的数据载体定义出风险。

吴雅楠强调,真融宝对用户的风险偏好进行了更精细的刻画,因为用户在互联网端留下了大数据,可以针对这些数据制定理财产品。现在产生的线上自动化管理系统可以服务2亿多万条的资产,每天都可以进行调整,帮助200万用户和300万自查进行一一匹配。据其透露,未来真融宝将解决如何对用户的风险偏好进行更精确的识别,进行动态化配置,提供更加符合个性化、场景化和生活需求的产品。(凤凰WEMONEY 辛蒯/文)

以下为凤凰WEMONEY与吴雅楠对话实录(节选):

凤凰WEMONEY:最近真融宝主要是在筹备哪方面的工作?

吴雅楠:原来我们做财富管理,做线上互联网理财这个大方向。现在同时衍生出来不同的业务线,有做金融科技的。比如说怎么样去对用户的画像,用大数据的方式对用户画像,做精确的描述。包括线上,怎么样去处理大量的小微资产,做再调整,做组合。我们对每个用户,做叫“有效组合前沿”的构造。这些形成不同的模型和技术,我觉得可以去输出,给其他的金融机构应用。这些我们将其独立出来,叫金融科技这条线。

凤凰WEMONEY:您提到用另类数据进行风控,真融宝做这件事的优势在于?

吴雅楠:优势在于:第一个是技术能力。数据大家可能都会去接触到,但比较多和杂,如何去经济化,拿到对你的风险定价更准确的数据,而且数据之间的相关性是什么,这个就考验技术方面的能力。我们在用户画像当中,建立了四十多个维度,搜集了近一百类的这种不同的数据。不过,如何筛选数据,并进行数据的相关性分析很重要,用专业术语叫“剧烈分析”。

第二,所谓的另类数据,其实是就比如说从借贷角度,通过相应数据分析,对其信用进行风险定价。举个例子,芝麻信用650分,为什么比500分信用评级要高?这可能是阿里透过他的数据提炼出的一个分数,主要是基于淘宝的场景。但我们可以用其他方面数据,对你的信用做一个相关性的评级。

简单而言,就是两个门槛:筛选数据,数据学习这方面;风险定价,和数据的相关性分析。

凤凰WEMONEY:现在各种各样的公司,到底什么样是金融公司?什么样是技术公司?

吴雅楠:现在很难区分,大家都在选边。我觉得就是看属性,如果是提供金融服务产品,这类公司的话,我觉得金融属性更完整。但我也不能完全说他是金融公司还是技术公司,只能说更偏金融还是更偏技术。比如提供线下金融服务的,或者传统线下服务的,则偏金融的属性更浓一点。还有就是在线上提供金融产品,有金融资质、提供金融产品的,也是金融属性更多一点。而偏技术的,可能定位不一样,更多的是技术的输出方。但这不会是一条泾渭分明的线。

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